Как работает ипотечное кредитование на новостройку

Покупка квартиры - серьезный дорогостоящий шаг для каждого человека. Но не у всех потенциальных покупателей есть возможность одномоментно внести всю сумму. Отличное решение - ипотека, которая позволит за устраивающий вас ежемесячный платеж обрести недвижимость.

Ипотека представляет собой одну из банковских услуг и является специальным видом кредита, предоставляющегося на нужды приобретения квартиры. Причем ипотечное кредитование может выдаваться, как для покупки квартиры, так и коммерческой недвижимости.

Взяв ипотеку, потенциальный покупатель недвижимости выступает собственником объекта, однако сам объект находится в залоге у банка до полного погашения суммы заемных средств. Пока ипотека не будет погашена, собственник не может распоряжаться недвижимостью в части продажи или совершения любых других сделок без согласия на то банка.

Собственник недвижимости в праве совершать ряд разрешенных действий на ипотечном объекте, к примеру, ремонт или прописка лиц.

Что нужно, чтобы получить ипотеку

У банка есть свой перечень требований к заемщику, нужных для выдачи положительного ответа. Однако даже выполнение всех требований банка не дает гарантии на получение ипотечного заема.

Чтобы повысить свои шансы на успех, можно воспользоваться некоторыми надежными способами:

• Подавать заявление сразу в несколько банков.
• Исправить кредитную историю, если в ней имелись недостатки.
• Привлечь благонадежных поручителей.
• Внести первоначальный взнос. Чем значительнее, тем лучше.

Список документов для получения ипотеки

Для успешного получения ипотеки заемщику нужно собрать определенный пакет документов. Состав этого пакета регламентируется только законодательством России, а также требованиями конкретной финансовой организации. Соответственно, требования к перечню документов могут отличаться в зависимости от банка, в который заемщик подает заявку.

В номинальном виде пакет документов может включать эти пункты:

• Заполненная корректно анкета. Образец заполнения возьмите непосредственно в банке. Для заполнения анкеты не обязательно посещать физическое отделение. Сегодня возможно заполнение документа на сайте банка и подача в формате онлайн. Правильно заполненная анкета - заявка на получение ипотечного заема.
• Паспорт заявителя. Также паспорта созаемщиков и поручителей.
• Копия или оригинал (в зависимости от требований конкретного банка) ИНН заемщика.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (полностью). На каждой странице должна стоять печать кампании, где работает заявитель. В альтернативном варианте это может быть заверенная копия трудового договора.
• Справка о подтверждении дохода. Речь идет о форме 2-НДФЛ за последний год. В другом случае может быть достаточно справки по форме банка.
• Военный билет.
• Свидетельство о заключении/расторжении брака. И брачный контракт (при наличии ).
• Свидетельство о рождении каждого ребенка.

Собирая необходимый пакет документов, помните, что некоторые справки имеют ограниченное время действия. Также стоит учесть время на изготовление справок и подготовиться к данному процессу заранее.

Варианты процентных ставок по ипотеке на конец 2022 года

На сегодняшний день есть большое количество ипотечных программ, различающихся не только условиями займа, но и размером процентной ставки.

Рассмотрим ипотечные возможности на примере одного из самых популярных российских банков — Сбербанка:

• Ипотека с господдержкой — ставка от 6,7%.
• Ипотека для семей с детьми — от 5,7%.
• Ипотечный займ на приобретение недвижимого имущества, находящейся на этапе строительства — от 10,4%. Аналогичный процент и для жилья в стадии полной готовности.
• Ипотечный займ на загородные дома — от 10,7%.

Важно! Каждый потенциальный заемщик может рассчитывать на скидки в рамках ипотечных ставок. Сильно влияет срок кредита, наличие и сумма первоначального взноса, страхование жизни и многое другое.

Чтобы определить для себя наиболее подходящий вариант, желательно заранее изучить условия нескольких банков.

Этапы оформления ипотеки

Вне зависимости от выбранного банка, процесс получения ипотеки можно разделить на несколько последовательных этапов. Первый — выбрать объект недвижимости. Далее можно провести самостоятельный анализ и найти нужный банк. Важно помнить, что девелопер дома может получить аккредитацию в различных банках.

Получение ипотеки делится на этапы:

• Заполнение заявления на получение ипотечного кредита в выбранном банке.
• Заключение предварительного договора с лицом, уполномоченным осуществлять продажу объекта недвижимости.
• Страхование жизни заемщика.
• Заключение договора целевого займа с кредитором.
• Оформление закладной в случае требования Банка
• Оформление прав требования на недвижимость с залоговым обременением.

Оформление ипотеки на новое жилье

Спрос на покупку квартиры в новостройке постоянно растет. Главным плюсом покупки квартиры в ипотеку от застройщика является более выгодная процентная ставка. Это продиктовано тем, что большинство крупных застройщиков имеют партнерские отношения с крупнейшими банками и дают потенциальным покупателям большой выбор.

Помимо выгодной ипотечной ставки покупка недвижимого имущества в ипотеку в новостройке отличается рядом позитивных особенностей:

• Упрощенные требования к заемщику. Минимальный пакет документов.
• Ипотека без первоначального взноса. Иногда первоначальный взнос требуется, однако сумма его будет минимальной.
• Вероятность получения отсрочки в части выплат основной суммы долга, либо процентов по кредиту.

Важно! Некоторые потенциальные покупатели имеют неверное представление об ипотеке от застройщика: предполагая, что организацией, выдающей кредит выступает сама строительная компания. На самом деле, застройщик занимается исключительно строительством, а ипотеку выдает банк-партнер.

Закрыть ипотеку раньше срока

В случае положительного решения по ипотеке потенциальный покупатель подписывает договор с банком. В тексте документа обязательно расписывается график предстоящих платежей. Любая ипотека подразумевает довольно длительный срок погашения, но заемщик имеет право на досрочное закрытие обязательств до истечения договора ипотечного кредитования.

Досрочное погашение ипотечного кредита подразумевает внесение оплаты с опережением рекомендованного графика, внесение большей суммы денежных средств, чем требуют условия договора.

Досрочное погашение может быть двух видов:

• Полное. Выплата сразу всей суммы остатка по кредиту, а также суммы процентов на текущую дату.
• Частичное. В этом варианте заемщик платит по графику, однако вносит большие суммы, нежели указанные в кредитном договоре.

Большинство заемщиков считают выгодным решением досрочно погашать кредит. Однако действительная выгода всегда зависит от оставшегося срока кредита. Выгода становится меньше с приближением к дате окончания срока действия договора.

Важно! О любом досрочном погашении обязательно уведомите банк.

Кто может подать заявку на ипотеку

Чтобы рассчитывать на положительное решение по ипотеке, заемщик должен соответствовать всем требованиям банка. Многие из них продиктованы характером внутренней банковской системы. Однако есть минимальный набор требований, которым должен соответствовать заявитель вне зависимости от конкретного банка:

• Гражданин России с пропиской.* Возраст от 18 до 75 лет на момент выплаты ипотечного кредита). В случае если заемщик рассчитывает на получение кредита без подтверждения доходов, возрастной порог опускается до 65 лет.* Стабильный зароботок.* Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

В ряде специфических предложений к заемщикам могут предъявляться дополнительные требования. Так, на получение ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» с господдержкой могут рассчитывать только семейные пары с ребенком.

Варианты сроков ипотечного кредитования

Срок ипотечного кредитования будет варьироваться в зависимости от большого количества деталей. Средним значением в России считается выдача ипотеки на 15 лет.

По срокам можно выделить три типа ипотечного кредитования:

• Краткосрочная ипотека — до 10 лет.
• Среднесрочный кредит, берущаяся на срок от 10 до 20 лет.
• Долгосрочная ипотека — более 20 лет.

Максимально возможный срокипотечного кредитования в России составляет на сегодняшний день 30 лет. Подобные условия предлагают самые крупные российские банки с господдержкой.

Минимально срок взятия ипотеки — один год.

Величина первоначального взноса по ипотеке

В большинстве банков для получения ипотеки требуется первоначальный взнос. Обычно его значение стартует от 15%. Конечный размер суммы варьируется в зависимости от политики, осуществляемой банком. Многие банки предлагают другие способы, если у заемщика нет нужной суммы.

В роли первоначального взноса можно использовать недвижимость, находящуюся в собственности заемщика. Ипотечный кредит доступно оформлять под залог этой собственности.

Важно! Первоначальным взносом могут быть не только личные средства заемщика, но и материнский капитал, а также другие сертификаты.

Ипотечное кредитование недвижимости

В части строительства жилых домов можно брать ипотеку не только на квартиру от застройщика. Ипотека доступна также и для других видов жилой недвижимости:

• Коттеджи и дома типа таунхаус.
• Земельные участки без построек.
• Дачные дома.

Обязательно стоит учитывать, что для выдачи положительного ответа по ипотеке банк будет тщательно проверять недвижимость, покупаемую заемщиком. Поэтому стоит заранее позаботиться о проверке всех нужных документов на недвижимость. Отдельные банки могут выдвигать собственные требования к году сдачи объекта.

Также не любой вид недвижимости подойдет для получения ипотеки по перечню льготных программ.

Подать заявку на ипотеку просто!

Выбрав банк, заемщик может заполнить заявку в установленной банком форме. Подавать документ можно как онлайн, так и во время личного посещения физического отделения Банка. Кроме того оформить заявку на ипотеку можно через агентство недвижимости, брокерский центр или ипотечного брокера.

Если Вы решили пойти в отделение банка, необходимо обратиться к кредитному специалисту, который проведет консультацию и ответит на все вопросы. Также у кредитного специалиста можно получить расчет ежемесячного платежа по ипотеке.

Не стоит бояться задавать вопросы, потому как любая ошибка в пакете документов может существенно замедлить процедуру выдачу ипотеки.

Взять ипотечный кредит — это сложный многоуровневый процесс, поэтому следует запастись терпением и внимательно собирать пакет требуемых документов.

Узнайте всю полезную информацию о программах ипотечного кредитования и банках-партнерах в разделе Ипотека На нашем сайте собраны только самые выгодные предложения!